钱坊的借贷还款方式大致分为三种，一种是按期分年限偿还，主要对象是商人、企业主、豪强，第二种专为贵族🜬🅎、封爵设计。
第三种针对普通阶层，以劳力作抵押，以家庭为整体单位，家庭所持低保田和租赁田亩产出的🍲🌄税后总额的百分之五偿还借贷，经济能力许可，可🁧以多还，但不得高于官方标准强行📩🝥还债。
也允许用🉑农作物、牲畜家🞫禽、布匹、油料等等折算成钱，一人借钱家还，还清借款之后追加三年的还款期作为借款利息。
理论上十四年半可以还清，实际上实行新田法，采用新积肥法、育秧法后薄田亩产至少两石，中田、肥田可达三至四石，🆠甚至再多些。
因此新田法下的都郡和永兴、中兴、隆盛、泰来等地民力充足，税赋仅三成，三五年内甚至三年之内就能彻底还清，借贷🆠🆠期间家中日子甚至并🂿不差。
而北海、东原、江东、岁当四郡634年停止新政强推后，基本倒退到6⛉😤🃚30年之前的旧田制，虽然同样采用新式积肥法、育秧法，但农民得不到足够的土地。
同时战争抽走了大量青壮年，生产力下滑，土地所得收入又进入当地豪强权贵手中，朝廷的税征不上来，于是又不得不将税赋上调至🙈五成，如此恶性循🞷😯环，钱坊又不敢向北☠🀲海、东原、江东、岁当四郡放贷，
此外千岳山六年战争，打光了中原各国积蓄，财力、畜力、人力损耗巨大，志国、宋国为支持千岳山的开销，早在盛元631年停止对咸国出口耕牛，加上咸国国内战争消耗，眼下不仅是咸国缺牛，各国诸侯都缺牛。
四十贯新币一头普通岁龄耕牛，以十二年购买力计算，十二年前一头牛相当于新币金银通宝二十七八贯，旧币四十五贯，现在旧币要🙈一百二三十贯，旧币足足翻了三倍。
乔廉倒完苦水，百里燕停顿片刻略作思考后说道
“岳🎵🕝🎵🕝丈，北海、东原、岁当、江东四郡新政暂时仍不会实行，但贷款必须尽快放下去。”
“可钱款收不回呀，况🕟且也没那么多牛能卖，♽万一还不上或是跑了怎办。”
“那就换个法子，将户改为村，以一村的名义向钱坊借贷。今年买一两头，明年买一两头，年年买一两头，村一起🗹还款也就快了。”
“那，那牛归谁呀，到时谁家耕了地，其他没牛耕地的人户也一起还债，其他村户能☐⚉同意吗。”
“家中无成年男丁，丈🕟夫、儿子、父亲因战阵亡死难者优先用牛，家中男丁在役者次之，家中有壮劳力者最后。
至于偿债，以村税后余粮计，用牛者多还，用牛少者少还。如此，一村少则数十户，多则几百近千户🝴🏚，一年便可偿还一头或是两头牛耕牛借款，甚至更多耕牛借款。”
“🛍🛉哦……这倒是好法子，但牛从哪儿去弄啊？”
“牛场明年⚩会有一批💰成年耕牛，另外军中将淘汰几千匹不堪再用的驮马，本是要杀掉取肉的，被我给扣下了。这些马匹也可用以耕作，可以钱坊的名义将马匹租给农户，但要少收些租金，让农户有口饭吃🀤⚙。”
“那好，我即刻令人起草章程。”
“另外🂁🝋，小婿我最近琢磨了新法子，岳父若是觉得无妨，可先让钱坊和税金司议议拟出🂶📒🚎个章程，然后先在都郡与中兴、永兴、隆盛、泰来等地试行。”
“哦，是何新法子？”
乔廉忙问，百里燕喝了口水继续说道
“诸如干旱洪涝田亩减产等天灾，五年一发，或十年一发，甚至更久发一次，每发一次，百姓受害📣🜧一次，或是颗粒无收，或是歉收，故而可在寻常年份收取少许锱铢，等到荒年时，钱坊兑付一些钱款用以补偿灾年损失。同时官府荒年也可赈灾，如此双管齐下，百姓灾年可得安生。”
“照贤🂁🝋婿此言，收上来的锱铢仅是存在👷🍣库中不能变之为利润，待到荒年再发下😈去？”